Екатерина Добрикова
Krisana Antharith / Shutterstock.com
1 июня вступил в силу закон, разделяющий банковские лицензии на два типа: базовые и универсальные (Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Такая двухуровневая система начнет действовать уже с 1 января 2018 года.
«К банкам, обладающим базовой лицензией, будет предъявляться меньше требований со стороны Банка России, они должны будут вести намного более простую и понятную отчетность и соблюдать меньше нормативов», – рассказал вчера на пресс-конференции НСН один из авторов законопроекта, на основании которого был принят данный закон, первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв. Все это, по его мнению, существенно снизит издержки банков и, следовательно, позитивно скажется на кредитных ставках.
Основная разница между двумя указанными видами лицензий, напомним, заключается в следующем. Банки с универсальной лицензией должны иметь не менее 1 млрд руб. собственных средств. При этом им разрешено совершать все существующие на сегодняшний день банковские операции (ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»; далее – закон о банках). Тогда как минимальный размер собственных средств банков с базовой лицензией составляет 300 млн руб., и они не вправе:
размещать денежные средства нерезидентов (как физических, так и юридических лиц), выдавать им банковские гарантии;осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами и выдавать в отношении них поручительства;открывать банковские (корреспондентские) счета в иностранных банках (ст. 5.1 закона о банках).
Кроме того, операции таких банков с ценными бумагами будут ограничены высшим котировальным списком ПАО «Московская биржа».
Вместе с ограничением размера капитала и усечением перечня осуществляемых операций банки с базовой лицензией получат и ряд преимуществ. Среди них Николай Журавлёв выделил следующие:
О том, какие юридические лица могут использовать в своем фирменном наименовании слова «банк» или «кредитная организация», узнайте из материала «Банковская система России» в Домашней правовой энциклопедии интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня! Получить доступ им не нужно будет соблюдать все международные стандарты, включая требования стандарта Базель III;на них будет распространяется меньшее количество нормативов – всего пять: два норматива достаточности капитала, один норматив текущей ликвидности и два норматива консолидации кредитного риска;для них существенно сократят количество форм отчетности, представляемой в Банк России и др.
С 1 января 2018 года и до 1 января 2019 года банки должны будут определиться, в какой группе хотят оказаться.
Так, если капитал кредитной организации составляет от 300 млн руб. до 1 млрд руб., то ей следует получить базовую лицензию или сменить свой статус на микрофинансовую компанию. В том случае, когда размер собственных средств банка составляет от 1 до 3 млрд руб., собственники вправе выбрать, получить базовую лицензию или универсальную. А при превышении планки в 3 млрд руб. организация может получить только универсальную лицензию (ст. 11.2 закона о банках).
При этом все договоры, заключенные банком до изменения его статуса, будут действовать до момента истечения их срока, но не более пяти лет (ч. 6 ст. 5.1 закона о банках). Единственное исключение составляют кредитные договоры – если кредит оформлен на срок более пяти лет, он будет действовать в течение того срока, на который заключен договор.
«Основная цель закона – стимулировать банки работать с представителями малого и среднего бизнеса. Кредиты нужны им как воздух, а ставки – один из основных сдерживающих факторов. Новый закон, мы надеемся, приведет к тому, что ставки упадут», – заявил Николай Журавлёв. С ним солидарны и другие эксперты.
Так, генеральный директор ООО «ФинИнвест Консалтинг», общественный представитель АСИ по Московской области Константин Гусельников уверен, что поправки приведут к повышению конкуренции среди банков в регионах, а вместе с этим начнут снижаться и процентные ставки по займам. «Если будут снижены требования регулятора к малым банкам, то, конечно, это повысит доступность кредитов для малого и среднего бизнеса в регионах», – поддержал член Комитета Совета Федерации по социальной политике Игорь Фомин.
Вместе с тем эксперты убеждены, что сделать более мягкими требования к банкам для того, чтобы снизились процентные ставки, недостаточно. «Конечно, идеально, чтобы это работало в совокупности с государственной поддержкой, то есть субсидированием процентной ставки. Можно было бы обеспечить такое субсидирование не для всех банков, а именно для небольших, которые будут сосредоточены на работе с малым и средним бизнесом», – поделился мнением Николай Журавлёв.
Не исключено, что позитивные изменения заметят и физические лица. В зависимости от политики того или иного банка снижение регуляторной нагрузки, по мнению специалистов, может привести либо к снижению ставки по кредитам для населения, либо к повышению банковской ставки по депозитам.
На сегодняшний момент, по словам Николая Журавлёва, в России примерно 600 коммерческих банков, и если банковский сектор в соответствии с новыми требованиями условно разделить на две группы, то будет около 260 банков с базовой лицензией и более 300 банков с универсальной.
Thank you for any other informative website. Where else may I get that type of info written in such an ideal approach? I’ve a project that I am simply now operating on, and I have been on the look out for such information.
I am now not positive where you are getting your info, but great topic. I must spend some time studying much more or understanding more. Thank you for wonderful information I used to be searching for this information for my mission.
I like the efforts you have put in this, thanks for all the great posts.
Thanks for sharing excellent informations. Your web site is so cool. I’m impressed by the details that you have on this blog. It reveals how nicely you understand this subject. Bookmarked this website page, will come back for more articles. You, my friend, ROCK! I found just the information I already searched everywhere and simply could not come across. What a perfect website.
I am curious to find out what blog platform you have been working with? I’m experiencing some minor security issues with my latest website and I’d like to find something more safe. Do you have any recommendations?
Thanks for every other informative web site. Where else may just I get that type of information written in such an ideal manner? I have a venture that I am just now working on, and I have been on the look out for such information.
Thanks for your personal marvelous posting! I certainly enjoyed reading it, you’re a great author.I will make certain to bookmark your blog and will come back in the future. I want to encourage you to continue your great job, have a nice evening!
This is the appropriate blog for anybody who desires to search out out about this topic. You understand a lot its virtually exhausting to argue with you (not that I really would need…HaHa). You definitely put a new spin on a topic thats been written about for years. Great stuff, just great!
Wow, superb weblog layout! How lengthy have you ever been running a blog for? you make running a blog glance easy. The total look of your website is great, let alone the content!
Wow, awesome blog layout! How long have you been blogging for? you made blogging look easy. The overall look of your site is excellent, let alone the content!
Hi there, I found your site via Google while searching for a related topic, your site came up, it looks good. I have bookmarked it in my google bookmarks.
F*ckin’ remarkable things here. I’m very glad to look your article. Thank you a lot and i’m taking a look forward to touch you. Will you please drop me a mail?
This blog is definitely rather handy since I’m at the moment creating an internet floral website – although I am only starting out therefore it’s really fairly small, nothing like this site. Can link to a few of the posts here as they are quite. Thanks much. Zoey Olsen
Hello! I just would like to give a huge thumbs up for the great info you have here on this post. I will be coming back to your blog for more soon.
I beloved as much as you’ll receive performed right here. The caricature is attractive, your authored subject matter stylish. nonetheless, you command get bought an impatience over that you want be turning in the following. ill without a doubt come more formerly once more since precisely the same just about a lot steadily inside case you shield this increase.
Hello. magnificent job. I did not expect this. This is a remarkable story. Thanks!
You are a very capable individual!
Good post. I be taught something tougher on totally different blogs everyday. It would all the time be stimulating to read content from other writers and follow a bit of something from their store. I’d choose to make use of some with the content material on my blog whether you don’t mind. Natually I’ll give you a link on your internet blog. Thanks for sharing.
Glad to be one of several visitants on this awing website : D.
Hi there! Would you mind if I share your blog with my zynga group? There’s a lot of folks that I think would really enjoy your content. Please let me know. Thanks
For hottest news you have to visit world wide web and
on web I found this web page as a most excellent
web site for hottest updates.