Эксперты: внедрение двухуровневой банковской системы может привести к снижению процентных ставок по кредитам

Екатерина Добрикова

 Эксперты: внедрение двухуровневой банковской системы может привести к снижению процентных ставок по кредитам
Krisana Antharith / Shutterstock.com

1 июня вступил в силу закон, разделяющий банковские лицензии на два типа: базовые и универсальные (Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Такая двухуровневая система начнет действовать уже с 1 января 2018 года.

«К банкам, обладающим базовой лицензией, будет предъявляться меньше требований со стороны Банка России, они должны будут вести намного более простую и понятную отчетность и соблюдать меньше нормативов», – рассказал вчера на пресс-конференции НСН один из авторов законопроекта, на основании которого был принят данный закон, первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв. Все это, по его мнению, существенно снизит издержки банков и, следовательно, позитивно скажется на кредитных ставках.

Основная разница между двумя указанными видами лицензий, напомним, заключается в следующем. Банки с универсальной лицензией должны иметь не менее 1 млрд руб. собственных средств. При этом им разрешено совершать все существующие на сегодняшний день банковские операции (ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»; далее – закон о банках). Тогда как минимальный размер собственных средств банков с базовой лицензией составляет 300 млн руб., и они не вправе:

размещать денежные средства нерезидентов (как физических, так и юридических лиц), выдавать им банковские гарантии;осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами и выдавать в отношении них поручительства;открывать банковские (корреспондентские) счета в иностранных банках (ст. 5.1 закона о банках).

Кроме того, операции таких банков с ценными бумагами будут ограничены высшим котировальным списком ПАО «Московская биржа».

Вместе с ограничением размера капитала и усечением перечня осуществляемых операций банки с базовой лицензией получат и ряд преимуществ. Среди них Николай Журавлёв выделил следующие:

О том, какие юридические лица могут использовать в своем фирменном наименовании слова «банк» или «кредитная организация», узнайте из материала «Банковская система России» в Домашней правовой энциклопедии интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня! Получить доступ им не нужно будет соблюдать все международные стандарты, включая требования стандарта Базель III;на них будет распространяется меньшее количество нормативов – всего пять: два норматива достаточности капитала, один норматив текущей ликвидности и два норматива консолидации кредитного риска;для них существенно сократят количество форм отчетности, представляемой в Банк России и др.

С 1 января 2018 года и до 1 января 2019 года банки должны будут определиться, в какой группе хотят оказаться.

Так, если капитал кредитной организации составляет от 300 млн руб. до 1 млрд руб., то ей следует получить базовую лицензию или сменить свой статус на микрофинансовую компанию. В том случае, когда размер собственных средств банка составляет от 1 до 3 млрд руб., собственники вправе выбрать, получить базовую лицензию или универсальную. А при превышении планки в 3 млрд руб. организация может получить только универсальную лицензию (ст. 11.2 закона о банках).

При этом все договоры, заключенные банком до изменения его статуса, будут действовать до момента истечения их срока, но не более пяти лет (ч. 6 ст. 5.1 закона о банках). Единственное исключение составляют кредитные договоры – если кредит оформлен на срок более пяти лет, он будет действовать в течение того срока, на который заключен договор.

«Основная цель закона – стимулировать банки работать с представителями малого и среднего бизнеса. Кредиты нужны им как воздух, а ставки – один из основных сдерживающих факторов. Новый закон, мы надеемся, приведет к тому, что ставки упадут», – заявил Николай Журавлёв. С ним солидарны и другие эксперты.

Так, генеральный директор ООО «ФинИнвест Консалтинг», общественный представитель АСИ по Московской области Константин Гусельников уверен, что поправки приведут к повышению конкуренции среди банков в регионах, а вместе с этим начнут снижаться и процентные ставки по займам. «Если будут снижены требования регулятора к малым банкам, то, конечно, это повысит доступность кредитов для малого и среднего бизнеса в регионах», – поддержал член Комитета Совета Федерации по социальной политике Игорь Фомин.

Вместе с тем эксперты убеждены, что сделать более мягкими требования к банкам для того, чтобы снизились процентные ставки, недостаточно. «Конечно, идеально, чтобы это работало в совокупности с государственной поддержкой, то есть субсидированием процентной ставки. Можно было бы обеспечить такое субсидирование не для всех банков, а именно для небольших, которые будут сосредоточены на работе с малым и средним бизнесом», – поделился мнением Николай Журавлёв.

Не исключено, что позитивные изменения заметят и физические лица. В зависимости от политики того или иного банка снижение регуляторной нагрузки, по мнению специалистов, может привести либо к снижению ставки по кредитам для населения, либо к повышению банковской ставки по депозитам.

На сегодняшний момент, по словам Николая Журавлёва, в России примерно 600 коммерческих банков, и если банковский сектор в соответствии с новыми требованиями условно разделить на две группы, то будет около 260 банков с базовой лицензией и более 300 банков с универсальной.

Источник: garant.ru

35 комментария

Thank you for any other informative website. Where else may I get that type of info written in such an ideal approach? I’ve a project that I am simply now operating on, and I have been on the look out for such information.

This is the appropriate blog for anybody who desires to search out out about this topic. You understand a lot its virtually exhausting to argue with you (not that I really would need…HaHa). You definitely put a new spin on a topic thats been written about for years. Great stuff, just great!

This blog is definitely rather handy since I’m at the moment creating an internet floral website – although I am only starting out therefore it’s really fairly small, nothing like this site. Can link to a few of the posts here as they are quite. Thanks much. Zoey Olsen

I beloved as much as you’ll receive performed right here. The caricature is attractive, your authored subject matter stylish. nonetheless, you command get bought an impatience over that you want be turning in the following. ill without a doubt come more formerly once more since precisely the same just about a lot steadily inside case you shield this increase.

Good post. I be taught something tougher on totally different blogs everyday. It would all the time be stimulating to read content from other writers and follow a bit of something from their store. I’d choose to make use of some with the content material on my blog whether you don’t mind. Natually I’ll give you a link on your internet blog. Thanks for sharing.

Thank you a lot for providing individuals with a very wonderful possiblity to read articles and blog posts from this site. It’s always very excellent and full of a good time for me personally and my office acquaintances to visit your blog at the very least 3 times in one week to learn the fresh things you have got. And definitely, I am just usually astounded considering the very good hints served by you. Some 1 points in this article are without a doubt the very best we have all ever had.

I know this if off topic but I’m looking into starting
my own blog and was curious what all is needed to get setup?
I’m assuming having a blog like yours would cost a pretty penny?
I’m not very web savvy so I’m not 100% positive.
Any recommendations or advice would be greatly appreciated.
Many thanks

Howdy are using WordPress for your blog platform? I’m new to the blog world but I’m trying to get started and set up my own. Do you require any coding knowledge to make your own blog? Any help would be really appreciated!

I know this if off topic but I’m looking into starting my own blog and
was curious what all is required to get set up? I’m assuming
having a blog like yours would cost a pretty penny?
I’m not very internet smart so I’m not 100% positive.
Any recommendations or advice would be greatly appreciated.
Thank you

Уведомление: YEHYEH.COM

I have recently started a website, the information you provide on this website has helped me tremendously. Thank you for all of your time & work. «Show me the man who keeps his house in hand, He’s fit for public authority.» by Sophocles.

Добавить комментарий

*

7 + 1 =