Мария Шувалова
mipan / Depositphotos.com
С 3 апреля заемщики – граждане и ИП – получили право обращаться к кредиторам с требованием о предоставлении так называемых кредитных каникул, под которыми понимается отсрочка исполнения обязательств заемщика по потребительскому, в том числе ипотечному, кредиту на определенный им самим, но не превышающий шести месяцев срок (ст. 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ; далее – Закон № 106-ФЗ). Заявить соответствующее требование можно до 30 сентября текущего года (включительно). При этом заемщик – ИП вправе выбрать не временное приостановление внесения платежей по кредиту, а снижение их размера в течение установленного льготного периода.
Обязательными условиями, обеспечивающими возможность предоставления таких каникул, являются:
снижение дохода заемщика (если заемщиков несколько, то их совокупного дохода) за месяц, предшествующий месяцу, в котором он обратился к кредитору с соответствующим заявлением, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году; отсутствие на момент обращения предоставленных заемщику по данному кредиту ипотечных каникул – соответствующий льготный период, предполагающий приостановку или уменьшение размера платежей по ипотеке, напомним, может быть установлен для лиц, находящихся в трудной жизненной ситуации, в случае, когда предметом ипотеки является их единственное жилье (ст. 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»); максимальный размер кредита. Данная величина, определенная Правительством РФ, составляет 250 тыс. руб. для потребительских кредитов, выданных физическим лицам, 300 тыс. руб. – для кредитов, заемщиками по которым являются ИП, 100 тыс. руб. – для займов с лимитом кредитования (имеются в виду кредитные карты), 600 тыс. руб. – для автокредитов (Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435). Для ипотечных кредитов изначально был установлен предел в 2 млн руб., однако уже через неделю данная величина была скорректирована, и сейчас за предоставлением кредитных каникул могут обращаться заемщики по ипотечным кредитам размером до 2 млн руб. Если жилое помещение – предмет ипотеки находится в Московской области, Санкт-Петербурге или на территории региона, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, максимальный размер ипотечного кредита, позволяющий получить отсрочку по внесению платежей, составляет 3 млн руб., если в Москве – 4,5 млн руб. (Постановление Правительства РФ от 10 апреля 2020 г. № 478).
ВАЖНО
Кредитные каникулы предоставляются также субъектам малого и среднего предпринимательства, деятельность которых относится к одной из наиболее пострадавших в условиях распространения новой коронавирусной инфекции отраслей – правила установления льготного периода по их кредитам закреплены в ст. 7 Закона № 106-ФЗ. Однако если относящемуся к их числу ИП уже были предоставлены каникулы по потребительскому кредиту в соответствии со ст. 6 данного закона, обратиться за повторным, по сути, установлением льготного периода он не сможет (ч. 2 ст. 7 Закона № 106-ФЗ).
Как отметил вчера в ходе видеоинтервью председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, установленные предельные показатели позволят воспользоваться кредитными каникулами большинству заемщиков почти по всем обозначенным видам кредитов. Так, размеры потребительских кредитов 70% заемщиков не превышают 300 тыс. руб., средняя сумма этих займов – 180 тыс. руб. Средний размер займа по кредитным картам – 36 тыс. руб., что составляет менее половины установленной максимальной величины, позволяющей претендовать на предоставление кредитных каникул.
Увеличение предельных показателей по ипотечным кредитам обеспечило право на отсрочку платежей для абсолютного большинства соответствующих заемщиков – более 70% граждан, живущих за пределами Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа, смогут воспользоваться ипотечными каникулами, подчеркнул депутат. В Москве же, где средняя сумма ипотечного кредита составляет 4,7 млн руб., право на установление льготного периода по ипотеке теперь имеют около 68% заемщиков.
А вот взявшим кредиты для покупки автомобиля лицам не так повезло. Средний размер автокредита, по экспертным оценкам, – 800 тыс. руб., поэтому в установленные предельные рамки попадают лишь 45% оформивших кредиты на приобретение недорогих машин заемщиков. «Видимо, правительство исходило из того, что те, кто покупают дорогие машины, способны выплачивать эти кредиты. Или смогут продать дорогой автомобиль и купить подешевле», – пояснил Анатолий Аксаков.
Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться
Пока конкретных данных о количестве уже обратившихся к кредиторам за предоставлением кредитных каникул заемщиков нет. По информации Банка России, за первую неделю апреля заемщики подали 76 тыс. заявлений об изменении условий кредитного договора с связи со снижением дохода из-за пандемии, но значительная часть из них касается собственных программ банков по реструктуризации кредитов (стоит отметить, что банки удовлетворяют только около 15% заявок по таким программам). Первые же данные о рассмотрении заявлений о предоставлении отсрочек платежей по кредитам именно в рамках Закона № 106-ФЗ регулятор намерен получить уже на этой неделе – об этом председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщила в ходе состоявшейся 10 апреля пресс-конференции.
По прогнозам профильного комитета Госдумы, в первое время спрос на кредитные каникулы будет большой, но впоследствии значительно снизится. «Кредит все равно нужно будет возвращать, хотя и позже, проценты в период кредитных каникул набегают, поэтому полагаю, что первый эмоциональный всплеск у желающих получить отсрочку пройдет, и многие, посчитав, на сколько сократились их доходы, хорошо подумают и будут продолжать обслуживать кредиты. И все же думаю, что сотни тысяч граждан воспользуются таким правом, тем более что это легко с точки зрения направления кредитору соответствующего требования», – заключил Анатолий Аксаков.
Кроме того, заемщикам, большинство из которых действительно как минимум по одному критерию – размеру кредита – подпадают под действие норм о предоставлении кредитных каникул, не следует забывать о двух других обязательных условиях. Если с ипотечными каникулами все просто – они либо предоставлены, и заемщик вряд ли может об этом забыть, либо нет, то к показателю снижения дохода нужно отнестись очень внимательно – кредитор вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие факт уменьшения его дохода более чем на 30%, или соответствующую информацию у налоговых органов либо государственных внебюджетных фондов (ч. 7-8 ст. 6 Закона № 106-ФЗ). Несоответствие любому из установленных обязательных требований повлечет, разумеется, отказ в предоставлении заемщику кредитных каникул.
Why is it I always really feel like you do?
Thanks for another informative website. Where else could I get that kind of info written in such an ideal way? I have a project that I am just now working on, and I have been on the look out for such information.
Thanks for your personal marvelous posting! I certainly enjoyed reading it, you’re a great author.I will always bookmark your blog and may come back someday. I want to encourage that you continue your great work, have a nice holiday weekend!
I will right away clutch your rss as I can’t find your email subscription link or newsletter service. Do you’ve any? Kindly allow me know so that I could subscribe. Thanks.
I have been absent for some time, but now I remember why I used to love this blog. Thank you, I’ll try and check back more often. How frequently you update your website?
As a Newbie, I am always browsing online for articles that can help me. Thank you
You could certainly see your skills within the work you write. The world hopes for even more passionate writers such as you who aren’t afraid to say how they believe. Always go after your heart. «A second wife is hateful to the children of the first a viper is not more hateful.» by Euripides.
Merely wanna admit that this is invaluable, Thanks for taking your time to write this.
I was examining some of your blog posts on this site and I think this site is really informative! Continue posting.
I got good info from your blog
I know this if off topic but I’m looking into starting my own weblog and was curious what all is required to get set up? I’m assuming having a blog like yours would cost a pretty penny? I’m not very internet smart so I’m not 100 sure. Any recommendations or advice would be greatly appreciated. Appreciate it
Glad to be one of several visitors on this awe inspiring website : D.
Just a smiling visitant here to share the love (:, btw outstanding layout. «Competition is a painful thing, but it produces great results.» by Jerry Flint.
Does your blog have a contact page? I’m having problems locating it but, I’d like to shoot you an e-mail. I’ve got some ideas for your blog you might be interested in hearing. Either way, great site and I look forward to seeing it improve over time.
I have to show some appreciation to the writer just for bailing me out of such a dilemma. Right after looking out through the world wide web and coming across opinions that were not powerful, I was thinking my life was gone. Existing without the presence of approaches to the difficulties you have resolved as a result of your entire review is a serious case, and the kind which might have badly affected my entire career if I had not discovered the blog. Your personal skills and kindness in controlling all the things was excellent. I don’t know what I would’ve done if I had not encountered such a point like this. I can also at this moment relish my future. Thanks very much for your professional and sensible guide. I won’t think twice to recommend your site to any person who should have guide on this topic.
great post, very informative. I ponder why the other experts of this sector do not realize this. You should continue your writing. I am sure, you’ve a huge readers’ base already!
Wonderful blog! I found it while searching on Yahoo News. Do you have any suggestions on how to get listed in Yahoo News? I’ve been trying for a while but I never seem to get there! Many thanks
Hi there just wanted to give you a quick heads up. The text in your content seem to be running off the screen in Firefox. I’m not sure if this is a formatting issue or something to do with web browser compatibility but I figured I’d post to let you know. The style and design look great though! Hope you get the issue solved soon. Many thanks
Very nice post and right to the point. I am not sure if this is really the best place to ask but do you guys have any thoughts on where to get some professional writers? Thanks in advance 🙂
I conceive this internet site holds some rattling good info for everyone. «Variety is the soul of pleasure.» by Aphra Behn.
I will immediately take hold of your rss as I can’t in finding your e-mail subscription link or e-newsletter service. Do you have any? Please permit me recognise in order that I could subscribe. Thanks.
I really enjoy reading through on this internet site, it has fantastic blog posts. «The longing to produce great inspirations didn’t produce anything but more longing.» by Sophie Kerr.
It’s best to take part in a contest for among the best blogs on the web. I will suggest this site!
Good write-up, I am normal visitor of one’s site, maintain up the nice operate, and It’s going to be a regular visitor for a long time.
Today, I went to the beachfront with my children. I found a sea shell and gave it to my 4 year old daughter and said «You can hear the ocean if you put this to your ear.» She placed the shell to her ear and screamed. There was a hermit crab inside and it pinched her ear. She never wants to go back! LoL I know this is completely off topic but I had to tell someone!
You can definitely see your expertise within the work you write. The world hopes for more passionate writers such as you who are not afraid to say how they believe. Always go after your heart.